Hypothèque ouverte ou fermée?
En plus du taux d'intérêt, le terme et le nombre d'années d'amortissement, le type d'hypothèque, ouverte ou fermée, est un choix important à faire. Il vaut mieux bien connaître sa situation avant de choisir entre ces deux types d'hypothèque afin d'éviter des pénalités en cas de vente ou d'un remboursement anticipé.
Malgré un taux d'intérêt plus élevé, une hypothèque ouverte possède plusieurs avantages et est beaucoup plus flexible qu'une hypothèque fermée. Cependant, une hypothèque fermée est plus stable et couteuse à long terme. Il est important de tenir compte de sa situation professionnelle et familiale afin de faire le bon choix et d'éviter ainsi des frais potentiellement très élevés.
Hypothèque ouverte
L'hypothèque ouverte se distingue par sa grande flexibilité. Elle propose des taux d'intérêt plus élevés, mais vous avez la possibilité d'effectuer des remboursements supplémentaires à votre rythme. Vous pouvez ainsi, si votre budget le permet, rembourser beaucoup plus rapidement votre hypothèque, et ce, sans aucune pénalité.
Avec une hypothèque ouverte, vous avez aussi l'avantage de pouvoir renégocier votre contrat ou même changer de prêteur avant la fin du terme. Donc si vous prévoyez hériter d'un certain montant d'argent prochainement, vendre à court terme ou si votre situation est instable, il se peut qu'une hypothèque ouverte soit préférable pour vous.
Hypothèque fermée
L'hypothèque fermée offre des taux plus bas qu'une hypothèque ouverte puisqu'elle est moins flexible. Ainsi, si vous remboursez votre hypothèque avant la fin du terme, par exemple en vendant la propriété, il se peut que vous ayez une pénalité à payer, à moins de contracter une nouvelle hypothèque avec le même prêteur. Dans ce dernier cas, le prêteur va généralement annuler la pénalité puisque vous demeurerez client avec eux.
À noter que certains prêteurs comme les banques permettent d'effectuer des remboursements supplémentaires à l'intérieur d'une hypothèque fermée. Cependant, il y aura un montant ou un pourcentage maximal à ce remboursement, par exemple 10% du montant de l'emprunt sur une base annuelle, contrairement à une hypothèque ouverte où il n'y a pas maximum que vous pouvez rembourser.
Le courtier hypothécaire
Vous hésitez toujours entre choisir une hypothèque fermée ou ouverte? N'hésitez pas à en discuter avec un courtier hypothécaire. Ce professionnel de l'hypothèque sera en mesure d'établir avec vous le choix le plus avantageux en fonction de vos besoins et de votre situation. Le courtier hypothécaire pourra également négocier pour vous votre prochaine hypothèque et obtenir les meilleures conditions du marché.
Ressources et références
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Publié par : Immo Action
Date de publication : 2017-08-15
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